Вопрос с возвратом кредита у некоторых граждан стоит довольно остро, так как в большинстве случаев взять его нетрудно, а вот отдавать не всегда так легко, как казалось с самого начала.
Деньги уже потрачены и отдавать их просто как-то не совсем хочется чисто с психологической точки зрения. К сожалению, проблема возврата средств, взятых у банков в займ, известна не только у нас, но и в материально обеспеченных странах, где зарплаты значительно выше, чем у нас.
Тем не менее, банки не могут так просто отдавать деньги должнику и с этой целью довольно часто используются услуги фирм-коллекторов. Кто такие коллекторы и почему их действия не всегда носят законный характер? Давайте рассмотрим этот вопрос несколько подробней.
Кто такие коллекторы и каковы их функции?
Коллекторные фирмы или агентства появились у нас не так давно, но вполне ожидаемо. Коллектор представляет того же коллекционера или сборщика чужих долгов. Многие банки весьма активно обращаются в такие агентства, так как деньги нужно не только выдавать, но и возвращать. Для многих финансовых учреждений выдача кредитов является одним из наиболее востребованных видов заработка и необходимо, чтобы он действовал полноценно, то есть, необходимо любыми средствами возвращать деньги с должников.
С этой целью и используются данные фирмы. Как правило, такие лица не представляют собой должностных лиц с соответствующими полномочиями и вся сложность в их функционировании в том, что нет специального закона, который бы регулировал бы их деятельность. Такой закон просто необходим, так как в большинстве случаев методы их взыскания долга весьма сомнительны и сопровождаются притеснением и угрозами. Такое поведение выгодно практически всем, кроме самого должника. Как правило, методы, которые используют коллекторы, срабатывают, и должник стремится вернуть взятый кредит, а именно этого и хочет сам банк. Значит, цель достигнута.
Можно ли как-то защитить себя в данной ситуации от действий таких лиц? Такая возможность существует и такие лица могут быть привлечены к ответственности, о чем мы поговорим чуть позже. Но для самого должника необходимо понимать суть процедуры коллекторов и методы их задействования. Как правило, банки-кредиторы привлекают их процедуре взыскания долга еще на стадии досудебного периода.
Обратите внимание!!!
Все же стоит помнить, что до того времени, пока решение суда не вступило в силу, любые требования от должника погасить долг могут быть им отклонены, так как само решение еще не действует. Как правило, в большинстве случаев кредитор передает право взыскать долг именно коллектору, а у данной команды могут быть свои представления о полной сумме. Так как эти лица не являются прямыми кредиторами, обсуждать с ними реальную сумму кредита не представляется возможным и по этой причине должник может отклонить их требования.
Как правило, вся ситуация усложняется еще и тем, что каждая сторона по-своему производит расчет суммы долга, что приводит к постоянным конфликтам. Поставить точку в данном споре и установить окончательную сумму, которую необходимо погасить, может лишь суд. В некоторых случаях даже наличие долга может оспариваться и такие ситуации имеют место. К примеру, кто-то использовал паспортные данные должника или подделал подпись, в результате чего такое лицо не имеет представление о самом кредите, так как действовал мошенник. В таком случае желание погасить долг в досудебном решении может быть осуществлено, но лишь в добровольном порядке.
Обратите внимание!!!Стоит все же помнить, что банки заключают с каждым клиентом свой пользовательский договор и такой подход дает им правовое основание для того, чтобы осуществлять возврат своих средств путем подачи заявления мировому судье. При этом нет прямой потребности осуществлять взыскание путем искового производства. Такой порядок действий прописан ст. 122 ГПК РФ и в данном случае решение мирового судьи приобретает силу самого исполнительного листа. Как уже указывалось выше, кредитор передает право взыскания коллектору и такое лицо действует на законном основании, так как вся сумма долга одобрена судом, а значит, должна быть возвращена.
Существуют отдельные ситуации, когда кредитор считает решение суда неправомерным, и тогда он имеет полное право обжаловать его в суде. Является ли законной передача дела о взыскании средств коллекторам еще до наличия судебного приказа? Да, но в таком случае и данные лица должны участвовать в процедуре получения приказа.
Заинтересованность в услугах посредников
Стоит все же отметить, что банки не стремятся доводить дело до суда, так как это довольно часто является дорогостоящей процедурой, особенно если процесс затягивается. В большинстве случаев кредиторы выдают не такие уж большие суммы, чтобы начинать судебный процесс. В таком случае победа в нем просто не окупит себя и банки это понимают. Чтобы в значительной степени минимизировать свои затраты на взыскание долга, используются услуги фирм-посредников.
Именно такой метод в большинстве случаев и является более эффективным и малозатратным. В сравнении с действиями приставов-исполнителей действия таких лиц более эффективны, так как первые в значительной степени ограничены рамками закона. Вторые же довольно часто используют более сомнительные меры для возврата средств владельцу.
К примеру, закон не разрешает выставлять на торги единственное жилье должника, а также отнимать вещи первой необходимости. В некоторых ситуациях должники прекрасно осведомлены о рамках закона и предпочитают переписать свое имущество на близких родственников и таким образом ограничивая возможности приставов. В таком случае служба приставов имеет существенные ограничения в процедуре взыскания, что не удовлетворяет самого кредитора.
Вот здесь и задействуются услуги компаний-посредников, цель которых и есть взыскивать чужие долги. Как правило, методы, которые они используют, более результативны и прямы. Они не стыдятся эмоционального давления и довольно часто такой подход срабатывает, что на руку кредитору. Реальное функционирование таких агентств имеет юридическую основу, которую, в принципе, никто и не оспаривает. Сомнительны лишь методы, которыми пользуются такие компании. Считается, что нарушение норм закона должно пресекаться в обязательном порядке, но в случае с коллекторами все не так просто.
Как правило, сотрудники таких компаний в прошлом работали в подразделениях МВД, а значит, имеют необходимые связи для решения возникающих проблем. Эти работники в большинстве случаев набраны из рядового состава, а значит, что тонкости юридических вопросов им не знакомы. Такие лица в основном нужны для демонстрации силы, чем они и не гнушаются. Угрозы и применения насилия являются вполне обычным методом воздействия таких лиц. В некоторых ситуациях в своих действиях они значительно переступают нормы закона, за что и должны соответственно отвечать.
Действия таких компаний не слишком осуждаются, так как, в принципе, должника никто не заставлял обращаться к кредитору и он сам подписывал пользовательский договор. В погоне за наживой, к сожалению, некоторые лица, в том числе и кредиторы, которые нанимают сомнительные в своих действиях компании, теряют свое нравственное и моральное лицо, что крайне печально. Свое поведение такие лица как раз и объясняют добровольным согласием самого клиента.
В таком случае возрастает необходимость защитить себя от чрезмерных действий посреднических компаний. Хотя законом и не предусмотрена статья, которая регулирует действия изыскателей долга, определенные меры воздействия на них все же существуют. Сложность самозащиты в том, что принятый Закон о банкротстве, который теперь распространяется и на физических лиц, будет действовать лишь с июня 2015 года.
Тем не менее, в ситуации с должниками все не так однозначно, как кажется. Как правило, банки не стремятся возбуждать дела по взысканию и некоторые должники, понимая это, ведут себя безнаказанно. Именно такой поворот событий и заставляет кредиторов обращаться к услугам коллекторов, которые свои функции в отношении недобросовестных должников выполняют более исправно. Но что делать, если давление на вас по выплате долга оказывается с нарушением существующих норм?
Защита от неправомерных действий коллекторов законным способом
С помощью каких регуляторов можно привести коллекторов к ответственности в случае неправомерных действий? Наиболее используемая статья — 163 УК, которая предоставляет меру наказания при вымогательстве, а именно так и характеризуется в большинстве случаев действия таких агентств.
Какие конкретно действия коллекторов могут так квалифицироваться?
Если действия по взысканию средств не подтверждены приказом суда, тогда они могут рассматриваться как прямое вымогательство, так как должник напрямую у данных лиц никаких средств не брал. В ситуациях, когда такие фирмы применяют жесткий метод воздействия на должника, может быть задействованы такие статьи как 115 и 116, где предоставляется мера наказания за нанесение побоев и вреда здоровью в легкой мере.
Тем не менее, такие судебные процессы довольно редко приводят к ответственности самих коллекторов, поэтому и надеяться на такой шаг неразумно. С другой стороны, ситуации, когда в судебном порядке взыскивается долг, также весьма редки, что и оправдывает в некоторой степени кредитора.
В ходе рассмотрения данной статьи можно прийти к выводу, что, хотя на сегодняшний день и не существует правовых норм, которые регулируют деятельность посреднических фирм, государство не слишком стремится решить данную проблему, так как само не слишком эффективно использует свои рычаги по взысканию долга. Поэтому на сегодняшний день государство пока «сквозь пальцы» смотрит на методы таких компаний, так как это позволяет осуществлять полноценное коммерческое функционирование банков-кредитор, которые и питают экономику страны.
