Нажмите "Enter", чтобы перейти к контенту

Кому и за что могут отключить клиент-банк?

Кому и за что отклю­чат кли­ент-банк? Этот вопрос в послед­нее вре­мя бес­по­ко­ит мно­гих глав­бу­хов и руко­во­ди­те­лей ком­па­ний. Читай­те ниже, кому и за что отклю­ча­ют кли­ент-банк и как испра­вить ситу­а­цию, если не хоти­те остать­ся без рас­чет­но­го сче­та в самый непод­хо­дя­щий момент.

Почему заблокировали «Клиент-банк»?

«Кли­ент-банк» — это систе­ма, кото­рая поз­во­ля­ет ком­па­нии вза­и­мо­дей­ство­вать с бан­ков­ским учре­жде­ни­ем дистан­ци­он­но, с рабо­че­го места бух­гал­те­ра или руко­во­ди­те­ля. Бло­ки­ров­ка систе­мы «Кли­ент-банк» для фир­мы озна­ча­ет при­оста­нов­ле­ние досту­па к соб­ствен­ным день­гам на рас­чет­ном сче­те: день­ги будут при­хо­дить на счет, одна­ко орга­ни­за­ция не смо­жет ими вос­поль­зо­вать­ся, что­бы упла­тить нало­ги или пере­чис­лить контр­аген­ту.

Бан­ки и рань­ше име­ли пра­во при­оста­нав­ли­вать обслу­жи­ва­ние рас­чет­ных сче­тов, но огра­ни­чи­ва­лись лишь запро­сом пояс­не­ний по сомни­тель­ным опе­ра­ци­ям. Одна­ко в апре­ле 2016 года ЦБ РФ поре­ко­мен­до­вал бан­ков­ским учре­жде­ни­ям отклю­чать «Кли­ент-банк» в опре­де­лен­ных слу­ча­ях (мето­ди­че­ские реко­мен­да­ции от 13.04.2016 № 10-МР). Меры при­зва­ны про­ти­во­сто­ять кор­руп­ции, выво­ду капи­та­ла из стра­ны и неза­кон­но­му обна­ли­чи­ва­нию денеж­ных средств.

Цен­тро­банк отно­сит к при­зна­кам осу­ществ­ле­ния ком­па­ни­ей про­ти­во­за­кон­ных дей­ствий сле­ду­ю­щие ситу­а­ции:

  • еже­ме­сяч­ные тра­ты с бан­ков­ско­го сче­та ком­па­нии состав­ля­ют мень­ше 3 млн руб.;
  • опе­ра­ции по сче­ту ведут­ся нере­гу­ляр­но — сюда отно­сит­ся и сезон­ность дей­ствий по р/с, напри­мер, когда сель­хоз­ком­па­ния летом выпла­чи­ва­ет сотруд­ни­кам зар­пла­ту, поку­па­ет ГСМ и зап­ча­сти для тех­ни­ки, про­да­ет собран­ную про­дук­цию;
  • ком­па­ния не пла­тит с дан­но­го сче­та нало­ги и взно­сы в бюд­жет или же раз­мер этих пла­те­жей мень­ше 0,5% от дебе­то­во­го обо­ро­та по сче­ту;
  • раз­мер подо­ход­но­го нало­га, кото­рый ком­па­ния пла­тит за сотруд­ни­ков, кос­вен­но сви­де­тель­ству­ет о выпла­тах части зар­плат «в кон­вер­те»;
  • УК фир­мы при­мер­но равен мини­маль­но­му УК, уста­нов­лен­но­му зако­ном;
  • учре­ди­тель ком­па­нии, руко­во­ди­тель и дирек­тор — одно и то же лицо;
  • фир­ма заре­ги­стри­ро­ва­на по мас­со­во­му адре­су;
  • по адре­су, ука­зан­но­му в учре­ди­тель­ных доку­мен­тах, нель­зя най­ти руко­во­дя­щий состав фир­мы или ее учре­ди­те­лей.

Про­грамм­ное обес­пе­че­ние бан­ков отсле­жи­ва­ет дина­ми­ку опе­ра­ций по сче­там ком­па­ний авто­ма­ти­че­ски; при обна­ру­же­нии одно­го или несколь­ких из ука­зан­ных выше кри­те­ри­ев сотруд­ни­ки начи­на­ют наблю­дать за р/с вруч­ную, осо­бен­но если пове­де­ние фир­мы за послед­ние меся­цы изме­ни­лось. Если банк запо­до­зрил, что ком­па­ния скры­ва­ет часть сво­их дохо­дов и рас­хо­дов, начи­на­ет­ся про­вер­ка.

Блокировка «Клиент-банка» юридического лица: что делать?

Перед бло­ки­ров­кой досту­па к систе­ме сотруд­ни­ки бан­ка могут позво­нить в ком­па­нию и запро­сить пояс­не­ния либо при­гла­сить руко­во­ди­те­ля на бесе­ду. Банк инте­ре­су­ют отчет­ность фир­мы, копии пла­теж­ных пору­че­ний в бюд­жет, учре­ди­тель­ные доку­мен­ты, дого­во­ры арен­ды исполь­зу­е­мых поме­ще­ний, копии дого­во­ров с контр­аген­та­ми, состо­я­ние рас­че­тов с госор­га­на­ми.

Одна­ко банк может забло­ки­ро­вать «Кли­ент-банк» без пред­ва­ри­тель­но­го выяс­не­ния обсто­я­тельств. В таком слу­чае юрли­цу или пред­при­ни­ма­те­лю сле­ду­ет соста­вить пояс­не­ние в про­из­воль­ной фор­ме и предо­ста­вить в банк вме­сте с под­твер­жда­ю­щи­ми доку­мен­та­ми. Чем более подроб­но фир­ма пояс­нит харак­тер опе­ра­ций по р/с, тем быст­рее раз­бло­ки­ру­ют доступ к систе­ме «Кли­ент-банк».

  • У ком­па­нии было несколь­ко р/с в раз­ных бан­ках, сей­час интен­сив­нее исполь­зу­ет­ся тот, на кото­ром выгод­нее тариф на обслу­жи­ва­ние.
  • Фир­ма осу­ществ­ля­ет сезон­ную дея­тель­ность.
  • Про­изо­шел рез­кий спад про­даж, сокра­ще­ны сотруд­ни­ки.
  • Ком­па­ния нача­ла рабо­ту на новых рын­ках, в том чис­ле за рубе­жом.
  • У пред­при­я­тия был основ­ной счет в бан­ке, у кото­ро­го вне­зап­но ото­зва­ли лицен­зию — при­шлось задей­ство­вать резерв­ный р/с.

О том, как быть с пла­те­жа­ми в бюд­жет, если у вас открыт р/с в бан­ке, поте­ряв­шем пра­во осу­ществ­лять бан­ков­ские опе­ра­ции, читай­те в ста­тье «Банк остал­ся без лицен­зии, что с ваши­ми нало­га­ми?».

В бан­ке рас­смот­рят ваши дово­ды, и если они убе­ди­тель­ны, то в тот же день или не позд­нее чем через 10 рабо­чих дней раз­бло­ки­ру­ют «Кли­ент-банк».

ВНИМАНИЕ! ЦБ РФ регу­ляр­но обнов­ля­ет базу небла­го­на­деж­ных кли­ен­тов бан­ков. В их чис­ло вхо­дят ком­па­нии, кото­рым офи­ци­аль­но отка­зы­ва­ют в про­ве­де­нии опе­ра­ций, при­ну­ди­тель­но закры­ва­ют р/с, а так­же фир­мы, отка­зав­ши­е­ся пояс­нять по запро­су бан­ков­ских сотруд­ни­ков опе­ра­ции по сче­ту (пп. 5.2, 11 ст. 7 зако­на «О про­ти­во­дей­ствии лега­ли­за­ции дохо­дов, полу­чен­ных пре­ступ­ным путем» от 07.08.2001 № 115-ФЗ). Если вы попа­ли в спи­сок подо­зри­тель­ных кли­ен­тов, то и дру­гие бан­ки могут отка­зать­ся с вами сотруд­ни­чать.

Итоги

Реко­мен­да­ции ЦБ РФ по бло­ки­ров­ке опе­ра­ций по сче­ту при­зва­ны выяв­лять слу­чаи укло­не­ния от упла­ты нало­гов и обна­ли­чи­ва­ния выруч­ки. На прак­ти­ке при­зна­ки небла­го­на­деж­но­сти могут быть след­стви­ем вполне закон­ных при­чин, поэто­му если вы под­твер­ди­те свою доб­ро­со­вест­ность, сотруд­ни­ки бан­ка раз­бло­ки­ру­ют доступ к сче­ту. Мы реко­мен­ду­ем вам иметь несколь­ко рас­чет­ных сче­тов в раз­ных бан­ках, что­бы при­оста­нов­ка опе­ра­ций по одно­му сче­ту не пара­ли­зо­ва­ла дея­тель­ность всей ком­па­нии.

Забло­ки­ро­вать опе­ра­ции по р/с банк может и по тре­бо­ва­нию нало­го­вой. О том, в каких слу­ча­ях это может про­изой­ти, рас­ска­зы­ва­ем в мате­ри­а­ле «При­чи­ны бло­ки­ров­ки рас­чет­но­го сче­та нало­го­вой инспек­ци­ей».

0 0 vote
Article Rating
Подписаться
Уведомление о
guest
0 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments