Нажмите "Enter", чтобы перейти к контенту

Кто такие заемщик и созаемщик по ипотеке?

С того момен­та, как появи­лась воз­мож­ность при­об­ре­ти квар­ти­ру в ипо­те­ку у мно­гих граж­дан появи­лась воз­мож­ность при­об­ре­те­ния недви­жи­мо­сти. Оформ­ле­ние ипо­те­ки свя­за­но с опре­де­лен­ны­ми слож­но­стя­ми, кото­рые заклю­ча­ют­ся в под­го­тов­ке доку­мен­та­ции. Ника­кой банк не предо­ста­вит день­ги на покуп­ку квар­ти­ры, если заём­щик не смо­жет про­из­во­дить необ­хо­ди­мые выпла­ты. Бан­ков­ская орга­ни­за­ция долж­на быть уве­ре­на, что заем­щик вер­нет полу­чен­ные сред­ства, и одним из спо­со­бов полу­че­ния гаран­тий явля­ет­ся при­вле­че­ние соза­ем­щи­ка по ипо­те­ке.

Мало кто зна­ком с тем, какую роль выпол­ня­ет соза­ем­щик по ипо­теч­но­му кре­ди­то­ва­нию, поэто­му в дан­ной ста­тье мы рас­ска­жем об основ­ных пра­вах и обя­зан­но­стях дан­но­го лица, а так­же, какие к нему выдви­га­ют­ся тре­бо­ва­ния.

Определение заёмщика и созаемщика

Пого­во­рим о том, кто может быть при­знан соза­ем­щи­ком. Дан­ным лицом назы­ва­ют чело­ве­ка, кото­рый несет ана­ло­гич­ную ответ­ствен­ность, как и основ­ной полу­ча­тель зай­ма. Необ­хо­ди­мость при­вле­че­ния дан­ных лиц появ­ля­ет­ся в тех слу­ча­ях, когда чело­век жела­ет офор­мить ипо­те­ку, но у него недо­ста­точ­ный уро­вень дохо­да. Дан­ное лицо явля­ет­ся гаран­том того, что при невоз­мож­но­сти выпла­ты ипо­те­ки основ­ным лицом взно­сы будут про­из­во­дить­ся соза­ем­щи­ков. В каче­стве это­го чело­ве­ка могут высту­пать чле­ны семьи или близ­кие род­ствен­ни­ки. К ним предъ­яв­ля­ют­ся опре­де­лен­ные тре­бо­ва­ния. Осо­бое вни­ма­ние обра­ща­ет­ся на воз­раст и доход соза­ем­щи­ка. Сто­ит ска­зать, что в каче­стве дан­но­го лица могут высту­пать и пен­си­о­не­ры, но мало какие бан­ков­ские орга­ни­за­ции пой­дут на подоб­ный риск.

Отличия созаемщика от поручителя

Мы рас­смот­ре­ли опре­де­ле­ние соза­ем­щи­ка, и у мно­гих граж­дан может воз­ник­нуть вопрос. Есть ли раз­ли­чия меж­ду пору­чи­те­лем и соза­ем­щи­ком? На пер­вый взгляд най­ти отли­чия доста­точ­но слож­но. Пору­чи­тель так­же берет на себя ответ­ствен­ность по упла­те денеж­ных средств, но при пору­чи­тель­стве банк име­ет пра­во потре­бо­вать сред­ства напря­мую, в то вре­мя как полу­чить денеж­ные сред­ства с соза­ем­щи­ка мож­но толь­ко на осно­ва­нии судеб­но­го реше­ния.

Кто может быть созаемщиком по ипотеке

Как уже гово­ри­лось выше, к соза­ем­щи­ку предъ­яв­ля­ют­ся опре­де­лен­ные тре­бо­ва­ния. Суще­ству­ют воз­раст­ные огра­ни­че­ния и в боль­шин­стве бан­ков полу­чить ипо­те­ку могут лица, достиг­шие 21 года, а мак­си­маль­ный воз­раст дол­жен быть менее 65 лет.

Полу­ча­тель зай­ма и соза­ем­щик долж­ны быть тру­до­устро­е­ны офи­ци­аль­но, а лицо, кото­рое долж­но будет пла­тить взно­сы по ипо­те­ке долж­но иметь доход, поз­во­ля­ю­щий это сде­лать. В том слу­чае, если основ­ной полу­ча­тель денеж­ных средств от бан­ка не име­ет воз­мож­но­сти выпла­чи­вать денеж­ные сред­ства, то ответ­ствен­ность по пога­ше­нию дол­га пере­хо­дит соза­ём­щи­ку.

Отдель­но сто­ит рас­смот­реть пакет доку­мен­тов, кото­рый дол­жен предо­ста­вить чело­век, обя­зу­ю­щий­ся вно­сить пла­те­жи по ипо­те­ке за основ­ное лицо. В пере­чень доку­мен­тов вхо­дит:

  • Заяв­ле­ние на полу­че­ние ипо­теч­но­го кре­ди­та;
  • Стра­хо­вой Номер Инди­ви­ду­аль­но­го Лице­во­го Сче­та (СНИЛС);
  • Справ­ка о дохо­де;
  • Копия тру­до­вой книж­ки;
  • Диплом о полу­че­нии обра­зо­ва­ния.

Вни­ма­ниеattention-icon-1798455

Сто­ит отме­тить, что каж­дая финан­со­вая орга­ни­за­ция может иметь раз­лич­ные тре­бо­ва­ния к полу­ча­те­лю денеж­ных средств. Неко­то­рые бан­ки могут потре­бо­вать харак­те­ри­сти­ку от рабо­то­да­те­ля.

Перечень прав и обязанностей

В слу­ча­ях, когда чело­ве­ка про­сят высту­пить в каче­стве соза­ем­щи­ка по ипо­те­ке, сле­ду­ет озна­ко­мить­ся с основ­ны­ми пра­ва­ми и обя­зан­но­стя­ми дан­ной роли. Дан­ное лицо обя­за­но про­из­во­дить выпла­ты по ипо­те­ке за основ­но­го заем­щи­ка, но долж­но это делать толь­ко при нали­чии объ­ек­тив­ных при­чин.

Что каса­ет­ся заклю­че­ния дого­во­ра, то он может быть состав­лен толь­ко в том слу­чае, если участ­ни­ки сдел­ки не явля­ют­ся мужем и женой.

Имеет ли созаемщик права на квартиру?

Раз соза­ем­щик обла­да­ет пра­ва­ми и обя­зан­но­стя­ми, иден­тич­ны­ми основ­но­му полу­ча­те­лю зай­ма, то воз­ни­ка­ет резон­ный вопрос: — «Име­ет ли соза­ем­щик пра­ва на ипо­теч­ную квар­ти­ру?». Поста­ра­ем­ся отве­тить на дан­ный вопрос.

Соза­ем­щик име­ет иден­тич­ные пра­ва на квар­ти­ру толь­ко в том слу­чае, если им явля­ет­ся супру­га или супруг. Это про­ис­хо­дит из-за того, что недви­жи­мость, при­об­ре­тен­ная в офи­ци­аль­ном бра­ке, явля­ет­ся сов­мест­но нажи­тым иму­ще­ством. Осо­бое вни­ма­ние при состав­ле­нии дого­во­ра сле­ду­ет уде­лить тому, каки­ми пра­ва­ми на недви­жи­мость наде­ля­ет­ся основ­ной и вспо­мо­га­тель­ный полу­ча­тель зай­ма у бан­ка. Это необ­хо­ди­мо для того, что­бы закре­пить пра­ва на недви­жи­мость, ина­че при­дет­ся дока­зы­вать своё пра­во на иму­ще­ство через суд.

Вари­ан­ты изме­не­ния ответ­ствен­но­сти соза­ём­щи­ка за счет состав­ле­ния допол­ни­тель­но­го согла­ше­ния к кре­дит­но­му дого­во­ру:

  • опре­де­лить и закре­пить име­ю­щи­е­ся пра­ва на недви­жи­мость, нахо­дя­щу­ю­ся под зало­гом;
  • закре­пить осо­бен­но­сти выпол­не­ния обя­за­тельств перед бан­ков­ской орга­ни­за­ци­ей;
  • изме­нить ответ­ствен­ность с соли­дар­ной на суб­си­диар­ную.

Можно ли отказаться от прав и обязанностей созаемщика?

Теперь, после того как мы выяс­ни­ли каки­ми пра­ва­ми и обя­зан­но­стя­ми наде­ля­ет­ся соза­ем­щик, и в чем его отли­чие от пору­чи­те­ля, нуж­но пого­во­рить о том, мож­но ли отка­зать­ся от выпол­не­ния сво­их обя­зан­но­стей. Лицо, высту­па­ю­щее в каче­стве гаран­та при ипо­теч­ном кре­ди­то­ва­нии, наде­ля­ет­ся пра­ва­ми и обя­зан­но­стя­ми на опре­де­лен­ный пери­од вре­ме­ни. Банк не запре­ща­ет соза­ём­щи­ку попы­тать­ся вый­ти из кре­дит­но­го согла­ше­ния, но дан­ный вопрос необ­хо­ди­мо решать напря­мую с бан­ком.

Важ­ноimportant-icon-8294747

В боль­шин­стве слу­ча­ев дан­ная ини­ци­а­ти­ва закан­чи­ва­ет­ся полу­че­ни­ем отри­ца­тель­но­го отве­та от бан­ков­ской орга­ни­за­ции. Это свя­за­но с тем, что рас­че­ты еже­ме­сяч­но­го пла­те­жа, обще­го сро­ка ипо­те­ки и опре­де­ле­ние про­цент­ной став­ки про­из­во­ди­лось на осно­ва­нии сово­куп­но­го дохо­да полу­ча­те­ля ипо­те­ки и лица, обя­зу­ю­ще­го­ся выпол­нять обя­зан­но­сти полу­ча­те­ля зай­ма при воз­ник­но­ве­нии непред­ви­ден­ных ситу­а­ций.

Не сто­ит отча­и­вать­ся при полу­че­нии отка­за от бан­ков­ской орга­ни­за­ции. В таком слу­чае необ­хо­ди­мо обра­щать­ся в орга­ны суда, рас­по­ло­жен­ные по месту рас­по­ло­же­ние ипо­теч­ной недви­жи­мо­сти. Осо­бое вни­ма­ние сле­ду­ет уде­лить опи­са­нию при­чи­ны, на осно­ва­нии кото­ро­го заяви­тель тре­бу­ет изме­нить усло­вия кре­ди­то­ва­ния.

Основ­ные при­чи­ны изме­не­ния кре­дит­но­го согла­ше­ния:

  • Рас­тор­же­ние бра­ка;
  • Ухуд­ше­ние здо­ро­вья в свя­зи с тяже­лым забо­ле­ва­ни­ем;
  • Пере­езд;
  • Поте­ря рабо­ты.

Если заяв­ле­ние в суд было состав­ле­но долж­ным обра­зом и при­сут­ству­ет доста­точ­ное коли­че­ство осно­ва­ний для изме­не­ния кре­дит­но­го дого­во­ра, то суд может удо­вле­тво­рить тре­бо­ва­ния заяви­те­ля.

Возможные последствия

Отдель­ное вни­ма­ние сле­ду­ет уде­лить рас­смот­ре­нию воз­мож­ных рис­ков. Если в каче­стве полу­ча­те­ля ипо­те­ки и соза­ём­щи­ка высту­па­ют супру­ги, то при невоз­мож­но­сти про­из­во­дить опла­ту по кре­ди­ту вели­ка веро­ят­ность поте­ри недви­жи­мо­сти. Дан­ный факт будет допол­ни­тель­но отра­жен в кре­дит­ной исто­рии обо­их лиц, что впо­след­ствии затруд­нит оформ­ле­ние любо­го кре­ди­та.

На осно­ва­нии выше­ска­зан­но­го мож­но ска­зать, что соза­ём­щик име­ет не толь­ко ана­ло­гич­ные с полу­ча­те­лем зай­ма пра­ва и обя­зан­но­сти, но и име­ет ана­ло­гич­ные послед­ствия при невы­пла­те ипо­те­ки. Для того что­бы избе­жать воз­мож­ных труд­но­стей сле­ду­ет про­ана­ли­зи­ро­вать ситу­а­цию и согла­шать­ся высту­пать в роли соза­ём­щи­ка, если основ­ной полу­ча­тель денеж­ных средств не явля­ет­ся бла­го­на­деж­ным.

0 0 vote
Article Rating
Подписаться
Уведомление о
guest
0 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments