Нажмите "Enter", чтобы перейти к контенту

ЛАЙФХАК Оцениваем риски ИП при работе с банковскими счетами

В послед­нее вре­мя уча­сти­лись слу­чаи вне­зап­ной бло­ки­ров­ки карт и сче­тов ИП круп­ны­ми бан­ка­ми. Осо­бен­но усерд­ству­ет в этом Сбер­банк. Его сотруд­ни­ки ссы­ла­ют­ся на выпол­не­ние регла­мен­тов по зако­ну от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О про­ти­во­дей­ствии отмы­ва­нию дохо­дов, полу­чен­ных пре­ступ­ным путем». Яко­бы день­ги ИП бло­ки­ру­ют­ся, если опе­ра­ция при­зна­ет­ся бан­ком сомни­тель­ной.

Для раз­бло­ки­ров­ки сче­та в банк пона­до­бит­ся предо­ста­вить все доку­мен­ты по «сомни­тель­ной» опе­ра­ции, что­бы под­твер­дить ее «эко­но­ми­че­ский смысл». Одна­ко и это не дает 100-про­цент­ной гаран­тии, что банк отме­нит бло­ки­ров­ку. Кро­ме того, бан­ки­ры успеш­но забы­ва­ют о том, что день­ги ИП — это, по сути, его лич­ные день­ги. И по неко­то­рым опе­ра­ци­ям доку­мен­тов может про­сто не быть. Напри­мер, если ИП пере­во­дит день­ги на какие-то лич­ные нуж­ды.

Рос­сий­ские пред­при­ни­ма­те­ли с помо­щью попу­ляр­ной в биз­нес-сре­де радио­стан­ции выра­бо­та­ли неко­то­рые пра­ви­ла по выбо­ру бан­ка и рабо­те с ним для ИП:

  • Выби­рая банк, взве­ши­вай­те рис­ки — в круп­ном бан­ке с госу­ча­сти­ем они выше в плане пере­ги­бов с финан­со­вым кон­тро­лем и регу­ли­ро­ва­ни­ем: могут вне­зап­но бло­ки­ро­вать сче­та, могут не уве­дом­лять о без­ак­цепт­ных спи­са­ни­ях (напри­мер, по испол­ни­тель­ным листам) и т. п. Как пра­ви­ло, вез­де есть неболь­шие реги­о­наль­ные бан­ки, кото­рые ори­ен­ти­ро­ва­ны на рабо­ту с ИП и мел­ким биз­не­сом. Часто пред­по­чти­тель­нее собрать инфор­ма­цию о таких бан­ках и пой­ти в один из них. При этом не сто­ит забы­вать, что мел­кие бан­ки менее защи­ще­ны с эко­но­ми­че­ской точ­ки зре­ния. У них может быть ото­зва­на лицен­зия, они чаще могут обанк­ро­тить­ся. При выбо­ре необ­хо­ди­мо учи­ты­вать все фак­то­ры и соблю­дать баланс раз­лич­ных рис­ков.
  • Выбрав банк, откры­вай­те отдель­но счет ИП и отдель­но счет себе как физ­ли­цу. Если нуж­ны кар­ты, оформ­ляй­те их тоже на оба сче­та. И ста­рай­тесь не сме­ши­вать опе­ра­ции ИП с лич­ны­ми опе­ра­ци­я­ми. Напри­мер, если хоти­те одол­жить денег дру­гу-физ­ли­цу, сна­ча­ла пере­ве­ди­те их со сче­та ИП на свой счет физ­ли­ца, а потом уже — дру­гу. И наобо­рот, если нуж­но опла­тить что-то в рам­ках дея­тель­но­сти ИП, пла­ти­те стро­го со сче­та ИП (не со сче­та физ­ли­ца) и имей­те на руках доку­мен­ты, под­твер­жда­ю­щие «эко­но­ми­че­ский смысл» опла­ты.

Соблю­де­ние этих пра­вил помо­жет пред­при­ни­ма­те­лю не остать­ся неожи­дан­но без доступ­ных денеж­ных средств.

Так­же пред­при­ни­ма­те­лям наря­ду с ком­па­ни­я­ми сле­ду­ет про­яв­лять долж­ную осмот­ри­тель­ность при выбо­ре контр­аген­тов.

Подроб­но об этом мож­но узнать в нашем мате­ри­а­ле.

0 0 vote
Article Rating
Подписаться
Уведомление о
guest
0 Комментарий
Inline Feedbacks
View all comments